为加拿大按揭及房屋公司(CMHC)。
【明报专讯】加拿大按揭及房屋公司(CMHC)昨发表首份住宅按揭业的报告显示,由于按揭借贷收紧,再加上利息上升及楼房市场回软,都令去年的住宅按揭市场放缓,未偿还的贷款额增长幅度是过去25年来最少。
去年为置业而新批出的按揭,较2017年减少了19%;同一贷款人批出再按揭(refinanced mortgages)亦下降了12%。
报告指出,鉴于经济环境改变,以及按揭审批要求调整,亦令不连保险的按揭(uninsured mortgage)在市场的比例不断上升。去年,每3个新批出的按揭中,不足一个是属于连保险的按揭(insured mortgage)。连保险按揭在市场所占比例,由2015年首季的57%,一直下降至今年同期的41%。
不连保险的按揭贷款在市场所占比例不断增加,原因之一是按揭保险条例与屋挂钩。自2016年开始,超过50万元的物业,业主须支付相等于头50万元的5%,以及馀下屋价10%,作为首期。在楼房价格不断上涨下,无疑令首置者很难上车,准业主申请的按揭金额亦有上升趋势。在2018年,不连保险按揭的借出额中,便有35%是为了售价在50万或以上的物业而借出,较2016年的29%为多。
报告又显示,准业主申请按揭的对象亦有转变,去年受联邦法例规管的金融机构(如银行),占了78%的按揭债务;合作社(Credit Unions)及按揭金融公司(Mortgage Finance Companies),则各占14%及6%。按揭投资公司(Mortgage Investment Corporations)的借贷额则估计有130亿至140亿元,在按揭市场所占的份额不断上升。
向按揭投资公司借贷的,主要是自雇人士、企业家或持有一个物业以上的地产投资者。
他们或因为信用纪录不良、健康问题、离婚,或处于买卖物业交接期,而需要短期的现金周转。
加上近年利率不断上升,压力测试要求收紧,都令这些人士向注册银行以外的金融机构求助,因为这些机构的条款往往比较严荷,借款人不易远到要求。