GTA置业最低收入 11.5万年薪才能买得起柏文

发布 : 2021-12-23  来源 : 加拿大置业频道


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大多伦多房屋重售买卖火热,迄至11月,合共成交11万5千多宗,这个数字,已超越2016年创下全年11万3千多宗的历史纪录。

平均价也再创新高,1至11月为1,092,212元。

在如此炽热的市场下,潜在置业者需要挣多少钱才能在大多伦多买房呢,据一项报告说,即使是买柏文单位,也要约11.5万元的家庭年收入,才能负担得起。



加拿大生活和财经电子杂志moneysense.ca说,观察大多伦多地区住房市场表现,销售数字和利率可能是业内人士的首选方法,但对于许多普通买家来说,他们所关注的是:「我能买得起什么﹖」

首先,根据2021年独立屋、镇屋/排屋和共管柏文平均价格,来计算在大多区购买住宅物业的买家所需的收入水平。

视乎房产类型 决定收入要求
你能买得起什么样的物业?这取决于你的收入。

无可否认,由于疫情大流行期间,住房短缺和房价上涨,相对于前几年,这些数字高涨了很多;事实上,有不少多伦多市民已经搬离了城市,但亦有些人正在搬回。

在以下图表,是多伦多地区地产商会 (TRREB) 2021年1至10月的数据,按房产类型列出整个大多区(包括416和905区)的价格。

此外,这些是「平均价」,因此有可能找到比下表列出价格更低或更高的物业。



多伦多买楼难 年入逾20万才买到普通住房
根据加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Coropration, CMHC)的数据,从2000年至2020年,多伦多一套两居室单位的平均每月租金从979元升至1637元,上涨了67%,食品和天然气价格也至少上涨了一倍。

但是,收入的涨幅却没有超过物价。过去20年,多伦多居民的收入和收入中位数经通胀调整后仅增长了1%和2.6%。年轻的上班族面临一个艰难的选择:要么离开多伦多,要么永远买不到房。

加拿大国家银行(National Bank of Canada) 11月的一份报告称:「新购房者的前景不是特别光明。」报告显示,从按揭还款占收入的百分比来看,过去12个月,加拿大的住房负担能力以10年来最快的速度恶化。

根据多伦多地区地产商会(Toronto Regional Real Estate Board)的数据,仅在2020年10月至2021年10月间,大多区房屋的平均售价就上涨了19.3%,达到1,155,345元。在多伦多,年收入超过20万元才能买得起一套普通住房,而且要存330个月的首期。

然而,即使是薪水更高的多伦多年轻人也打算另寻他处定居。



年薪6至12万无力置业
25岁的Stephanie Bertolo拥有硕士学位,没有负债,年薪6.2万元。虽然经济状况尚可,但她仍被生活必须开支压得喘不过气来。房租(1550元)占到净月收入(3838元)的三分一还多,在除去通勤、食物、帐单等必要开支,她每个月只能存下500元。 Bertolo表示,以目前 的收入在多伦多根本买不起房。

26岁的Deny Sullivan在扣除奖金后每年能挣12万元左右,他和室友住在多伦多市中心。很快他就退租了,决定边旅行边工作。接下来会发生什么,他也不确定。 Sullivan表示,他现在进退两难,要么留在多伦多攒钱买房,要么搬到东部,离家人近一些,买更便宜的房子。

安省生活薪金网络(Ontario Living Wage Network,OLWN)指出,在安省维持基本生活所需的最低时薪需要22元,即使2022年省府将上调至15元,还是有很大差距。

OLWN计算的最低时薪包括了住房、食品和其他生活成本,但不包括退休储蓄、偿还债务、教育储蓄或其他费用。



不同城镇 所需收入有异
除了提供大多伦多地区市场的广泛概览外,以下是细分每个城市的数据,包括各类房产的价格——独立屋、半独立屋、连屋、镇屋\排屋和柏文等。

以下是25个市场的资料﹕



在多伦多买房需要赚多少钱
如果你在置业前已经获得了预批按揭,那么贷款专业人士很可能已经使用总债务偿还率 ( gross debt service,GDS) 对你的财务状况进行了测试。

GDS的计算方法,是将你的所有支出(按揭供款、水电费和税款)相加,然后将该数字除以你的整个家庭收入。根据加拿大按揭和房屋公司,如果你的GDS计算结果为39% 或低于这数字,则这房产属于你可负担的范围。也就是说,一些贷方可能会根据你的信用评分,将你限制在较低的GDS比率。

另一项因素影响房贷的因素,那就是然后是GDS的「表亲」了:总偿债率 (Total Debt Service,TDS)比率。

TDS与GDS相似,但有一个关键区别:TDS在除以整个家庭收入之前,将你可能需要承担的任何其他债务添加到你的住房开支帐项中。



这是一项重要的计算,因为它会影响你可负担什么价格的房屋大多数贷款机构允许你的TDS比率可高达44%。

对于上面的图表,为了确定购买平均房屋所需的工资收入,这里进行了反向计算,并将39%规则应用于平均房价。 TDS比率不包括在内,因为无法将借款人的其他债务纳入计算之内,因为它可能因人而异。

重要的是要注意,如果你目前背负大量债务,这些数字对你来说可能会有所不同。

在上述计算中,考虑事项包括支付首期20%、按揭压力测试的5.25%基准利率、25年摊还期、估计年度物业税为购买价格的0.75%和每月约100元的暖气费及采用5年期固定利率2.69%。



最后是底线
上述计算以市场的平均售价为参考,但市场上仍有一些房产的售价低于或高于市场平均水平。

简而言之,住房有各种选择。如果你想知道平均房价和符合预算的收入水平,以上这些数字可以作为参考,如果希望保持预算,可能需要做出一些妥协。