金管局：跨境徵信互通常规化(图)

发布 : 2025-10-11  来源 : 明报新闻网


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金管局公布，去年推行的香港与内地跨境徵信互通业务试点已获常规化。副总裁阮国恒表示，措施有助银行掌握更全面的徵信资料，加快信贷审批流程并优化银行信用风险管理。（冯凯键摄）


金管局去年6月与人民银行推出「跨境徵信互通」业务试点，香港与内地银行为企业及个人提供贷款时，在客户同意下可透过试点合作获取徵信资料以协助审批，解决银行欠缺跨境客户信贷纪录的问题。金管局副总裁阮国恒昨日表示，试点计划进展显著，香港银行已通过获取人民银行的信用报告，协助审批逾2.6亿港元贷款，涵盖企业贷款、个人信贷、按揭等案例。两地监管机构决定将业务试点常规化，支持业界将试点成果转化为可推出市场的解决方案产品，而当局续与内地合作，方便港银向在港内地居民及企业审批贷款。

跨境徵信互通数据涵盖客户银行信贷、还款纪录等徵信信息，以及公司交易数据、税务资料等替代数据，在大湾区内跨境传输数据，现时试点有7间本地零售银行和3间本地徵信机构参与，除了已协助逾10间企业和10位个人客户完成贷款审批，亦帮助逾200间企业完成开户尽职审查。

金管局昨日就跨境徵信互通向银行发出通函，阐述措施常规化的指导原则，包括银行须遵守个人资料等相关规定、获得客户同意等，并鼓励银行积极将跨境徵信信息纳入常规业务运作，提高公众对跨境徵信的认识，以建立客户信心。

深港验证平台使用量逾2000次

金管局与人行的跨境徵信合作试点，亦包括去年5月推出的「深港跨境数据验证平台」，利用区块链和数据代码技术，帮助银行验证客户自行提供的跨境数据，现时试点范围仅限于香港和深圳，涵盖信贷报告、客户尽职审查文件、学历等个人和企业数据，现时本地有逾10间银行参与，平台使用量超过2000次，应用在超过10案例，协助银行和徵信机构办理开户、汇款和借贷等业务。

阮国恒表示，当局将推进验证平台在数据源和数据种类、大湾区内覆盖范围，以及客户体验和介面等方面作出提升。金管局昨日亦发出通函，分享透过验证平台提升业务及管理风险的良好做法，鼓励银行进一步透过验证平台测试和落实更多业务场景，加强有效风险管理，把握跨境业务机遇。

推进提升数据种类湾区覆盖范围

此外，本港银行近年使用更多贸易、支付及信贷纪录等替代数据，提升信贷分析能力，阮国恒表示，因应替代数据更为多样化，数据来源亦不断扩大，当局正就此制定额外指引，加强银行服务和风险管理，同时加强保障客户数据。昨日当局向业界就指引进行谘询，建议列举四大保障消费者原则，包括管治及问责、透明度和授权管理、数据质素和公平性和数据私隐和保护。

明报记者 欧阳伟昉