屋价奇高 买还是租 75年买屋老手有话说
发布 : 2017-5-04 来源 : 明报置业频道 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
“买房好还是租房好？” 对于当前的多伦多楼市来看，这似乎是个永远也争论不出答案的问题。近日，多伦多百岁老人Ralph Etigson用他75年买房置业、收益良多的投资经验告诉市民，买房要比租房划算很多。
房价高企 入市太难
虽然Etigson用他的事实经历说明了买房的收益明显，不过他也坦言，今时不同往日，现在进入房市比以前难太多了。在1945年，他每周收入35元。虽然他一个人的薪水就足够全家开销了，不过妻子还是出去当秘书补贴家用。他们的家庭总收入为47.5元，年收入为2470元。他们第一套房子的价格为3500元，也就是说夫妻俩只要工作个两三年，一套房子就下来了。
然而今天，多伦多的房价是本地家庭平均收入的6.7倍。只有夫妻双方都出去工作，家庭才能达到收支平衡，而买房则更需要长年累月的按揭供款。
黄福祥表示，现在租房的人分两类，一类是非常想买房子，但是没资金，凑不齐35%的首付款，所以，只能考虑租房住。另一类人愿意租房，以便有闲钱花在其他方面。不过，大部分人还是愿意买房住的，因为他们认为每月花那些钱租﹐房就等于是每月都在浪费钱。
满地可银行（BMO）最近的一次调查显示，60%首次置业者表示，他们的购房时间表已经被推后，部份原因要归咎于房地产价格上涨。租房者中有56％称，他们租住，是因为缺负担得起的住房。
责任小付费少 租房短期效益明显
黄福祥表示，可以理解那些放弃买房的人，因为从经济层面上说，在大多数都市地区，租比买更化算。受市场供需、政府政策影响，出租业主的收益率都不高，对于租户来说，他们只需要准备好第一个月和最后一个月的租金就能找到一个住宿的地方，这比应对一笔首付容易得多。
买房的人就无法享受这一便利了，他们除了要支付房价，还要负担律师费、土地转让税、搬迁费用，以及各种各样的额外开销，大约相当于房价的10%。对大多数家庭来说，买房就意味着未来几年内生活质量下降。
即使买房的人凑够了购买时所需要的这10%费用，购买入住以后产生的费用也是一笔不小的支出：
独立屋：每月800元左右
以一栋占地50呎ｘ120呎，地理位置中等，10年新，使用面积250-290平方米的独立屋为例：每年地税4至5千元左右，每月约400元，水电费200元，天然气费：每月150元，电话，有线电视费用不等，每月房屋费用约为800元。
柏文：每月380元左右
以一个一房一厅，使用面积65平方米的单位为例：每月管理费200元，不包电费，包水费，室内外游泳池，健身房，24小时保安。平均每月电费70元，地税每月110元。每月费用380元左右。
当然，这只是一个大概的参考，根据房产位置、功能的不同，实际上生活当中还有很多其他的费用，常常超出了人们的预算，这一部分如果是租房者，就会少负担很多。
此外，租房负担的责任更小。如果房子有什么问题了，可以交给房主解决，最差也可以选择不住。搬家也很容易，对于工作机会的变更，孩子上学等都更灵活很多。可对于拥有房子的人，是不能享受这种好处的。当什么设施坏了，诸如地板出现问题，或浣熊弄坏了屋瓦，家用电器罢工等，都必须立刻解决，而这就会带来各种各样的潜在开销。
从支出角度来看，假设工资收入相同，租房者会有更多闲钱用来投资。据本地一家投资公司统计，发现增长率仅和通胀率相同。虽然在过去的几年里，加拿大城市房价一路飞涨，但是谁也不知道这会持续到什么时候。相比之下，股票和债券的历史平均收益率达7%，比房地产高很多。
多伦多居民Tim本是个铁杆的“买房论”的支持者，可是这两年房价上涨，他的存款不够付首付，只好一而再、再而三地延迟了自己的买房计划。
到了去年，买房的机会终于来了。 Tim的哥哥卖掉母亲去世后遗留下的宅子，给兄弟姊妹们每人分了些钱。 Tim一算账，这大约够支付20%至30%的首付了。不过，等到他将各项费用输入计算器之后，顿时高兴不起来了。买房之后，房贷、公寓管理费、物业税、各种潜在的费用，他每月的开支几乎要翻番。他和太太都是普通的工薪阶层，没有额外的收入，住房费用上升，意味着生活质量就会下降。现在自己住的一居室公寓虽然是租的，但是地段好(沿地铁线)，租金只要$1000。只要付了租金，剩下的收入统统可以用来享受生活。思考再三，Tim最终放弃了长久以来的“买房梦”。
买房投资升值快效益大
不可否认的是，多数情况下，加拿大人倾向于买房。官方数据显示，高达三分之二的加拿大人拥有自己的住房，此外，买房也被很多人当成是一种安全、明智的退休储蓄方式。
目前在加拿大“买房论”的支持者占据着主流。据BMO的一项调查，本国有60%租客表示，自己租房是因为买不起房，一旦有机会就会入市，而只有17%的租客表示会“永远租房”。
加上近些年多伦多房产市场火爆，房价暴涨，投资房产已经成为了一项见效快，收入高的方式。而与之相同步的恰恰是，房租的飞涨。 2016年，大多伦多地区condo的平均月租金已经涨到比去年上升了9%。而多伦多市内，面积为717平方呎的condo平均月租金已经达到了$2044元。
多伦多市中心的租金更是飙升的节奏，比上年同期上涨了10%，达到每月$2145元（每平方呎$3.1元）。就连多伦多市郊的租金也上涨了7%，达到$1749元。
对于很多租客来说，租金的费用足够支付一套房产的月供款，高昂的租金交与房主，未免不化算。 「事实上，如果凑足首付款，月供一套房产不会赔钱还会赚钱。」黄福祥说。
一套一室一厅的40万元的condo，首付14万元，交齐所有地税、管理费等费用后平均一个月房主需要支付1800元的费用，但是这套房子的月租是1950元，等于房主每个月有150元的收益，并且还「以房养房」为自己保留了一份资产，这个资产的潜在市场价值是非常可观的。
黄福祥认为，购买房屋是积累个人财富的一个最有效手段，与其他投资方式不同的是，房屋增值的部分是基本上不需要缴付资产增值税的。
很多人一开始会对首次置业、供房产生恐惧，心里负担巨大，怕自己难以应付突如其来的庞大贷款。这一类人认为租房子每个月只需付出几百至一千多的价格，生活也相对轻松。但是这类人士，往往在租房多年之后都只能落得一无所获，财富的积累也难以应付房屋价格的增幅。因为相对来说，房屋的增值速度是普通人的工作收入增幅所跟不上的。
但是买房子是家庭的一项中长期投资，不能盲目超出自己经济基础去追求。如果你决定要买房，那首先要正确评估您当前的收入和支出，要在你的经济负担以内，毕竟，房子的回报是个慢热的过程。
房价高企 入市太难
虽然Etigson用他的事实经历说明了买房的收益明显，不过他也坦言，今时不同往日，现在进入房市比以前难太多了。在1945年，他每周收入35元。虽然他一个人的薪水就足够全家开销了，不过妻子还是出去当秘书补贴家用。他们的家庭总收入为47.5元，年收入为2470元。他们第一套房子的价格为3500元，也就是说夫妻俩只要工作个两三年，一套房子就下来了。
然而今天，多伦多的房价是本地家庭平均收入的6.7倍。只有夫妻双方都出去工作，家庭才能达到收支平衡，而买房则更需要长年累月的按揭供款。
黄福祥表示，现在租房的人分两类，一类是非常想买房子，但是没资金，凑不齐35%的首付款，所以，只能考虑租房住。另一类人愿意租房，以便有闲钱花在其他方面。不过，大部分人还是愿意买房住的，因为他们认为每月花那些钱租﹐房就等于是每月都在浪费钱。
满地可银行（BMO）最近的一次调查显示，60%首次置业者表示，他们的购房时间表已经被推后，部份原因要归咎于房地产价格上涨。租房者中有56％称，他们租住，是因为缺负担得起的住房。
责任小付费少 租房短期效益明显
黄福祥表示，可以理解那些放弃买房的人，因为从经济层面上说，在大多数都市地区，租比买更化算。受市场供需、政府政策影响，出租业主的收益率都不高，对于租户来说，他们只需要准备好第一个月和最后一个月的租金就能找到一个住宿的地方，这比应对一笔首付容易得多。
买房的人就无法享受这一便利了，他们除了要支付房价，还要负担律师费、土地转让税、搬迁费用，以及各种各样的额外开销，大约相当于房价的10%。对大多数家庭来说，买房就意味着未来几年内生活质量下降。
即使买房的人凑够了购买时所需要的这10%费用，购买入住以后产生的费用也是一笔不小的支出：
独立屋：每月800元左右
以一栋占地50呎ｘ120呎，地理位置中等，10年新，使用面积250-290平方米的独立屋为例：每年地税4至5千元左右，每月约400元，水电费200元，天然气费：每月150元，电话，有线电视费用不等，每月房屋费用约为800元。
柏文：每月380元左右
以一个一房一厅，使用面积65平方米的单位为例：每月管理费200元，不包电费，包水费，室内外游泳池，健身房，24小时保安。平均每月电费70元，地税每月110元。每月费用380元左右。
当然，这只是一个大概的参考，根据房产位置、功能的不同，实际上生活当中还有很多其他的费用，常常超出了人们的预算，这一部分如果是租房者，就会少负担很多。
此外，租房负担的责任更小。如果房子有什么问题了，可以交给房主解决，最差也可以选择不住。搬家也很容易，对于工作机会的变更，孩子上学等都更灵活很多。可对于拥有房子的人，是不能享受这种好处的。当什么设施坏了，诸如地板出现问题，或浣熊弄坏了屋瓦，家用电器罢工等，都必须立刻解决，而这就会带来各种各样的潜在开销。
从支出角度来看，假设工资收入相同，租房者会有更多闲钱用来投资。据本地一家投资公司统计，发现增长率仅和通胀率相同。虽然在过去的几年里，加拿大城市房价一路飞涨，但是谁也不知道这会持续到什么时候。相比之下，股票和债券的历史平均收益率达7%，比房地产高很多。
多伦多居民Tim本是个铁杆的“买房论”的支持者，可是这两年房价上涨，他的存款不够付首付，只好一而再、再而三地延迟了自己的买房计划。
到了去年，买房的机会终于来了。 Tim的哥哥卖掉母亲去世后遗留下的宅子，给兄弟姊妹们每人分了些钱。 Tim一算账，这大约够支付20%至30%的首付了。不过，等到他将各项费用输入计算器之后，顿时高兴不起来了。买房之后，房贷、公寓管理费、物业税、各种潜在的费用，他每月的开支几乎要翻番。他和太太都是普通的工薪阶层，没有额外的收入，住房费用上升，意味着生活质量就会下降。现在自己住的一居室公寓虽然是租的，但是地段好(沿地铁线)，租金只要$1000。只要付了租金，剩下的收入统统可以用来享受生活。思考再三，Tim最终放弃了长久以来的“买房梦”。
买房投资升值快效益大
不可否认的是，多数情况下，加拿大人倾向于买房。官方数据显示，高达三分之二的加拿大人拥有自己的住房，此外，买房也被很多人当成是一种安全、明智的退休储蓄方式。
目前在加拿大“买房论”的支持者占据着主流。据BMO的一项调查，本国有60%租客表示，自己租房是因为买不起房，一旦有机会就会入市，而只有17%的租客表示会“永远租房”。
加上近些年多伦多房产市场火爆，房价暴涨，投资房产已经成为了一项见效快，收入高的方式。而与之相同步的恰恰是，房租的飞涨。 2016年，大多伦多地区condo的平均月租金已经涨到比去年上升了9%。而多伦多市内，面积为717平方呎的condo平均月租金已经达到了$2044元。
多伦多市中心的租金更是飙升的节奏，比上年同期上涨了10%，达到每月$2145元（每平方呎$3.1元）。就连多伦多市郊的租金也上涨了7%，达到$1749元。
对于很多租客来说，租金的费用足够支付一套房产的月供款，高昂的租金交与房主，未免不化算。 「事实上，如果凑足首付款，月供一套房产不会赔钱还会赚钱。」黄福祥说。
一套一室一厅的40万元的condo，首付14万元，交齐所有地税、管理费等费用后平均一个月房主需要支付1800元的费用，但是这套房子的月租是1950元，等于房主每个月有150元的收益，并且还「以房养房」为自己保留了一份资产，这个资产的潜在市场价值是非常可观的。
黄福祥认为，购买房屋是积累个人财富的一个最有效手段，与其他投资方式不同的是，房屋增值的部分是基本上不需要缴付资产增值税的。
很多人一开始会对首次置业、供房产生恐惧，心里负担巨大，怕自己难以应付突如其来的庞大贷款。这一类人认为租房子每个月只需付出几百至一千多的价格，生活也相对轻松。但是这类人士，往往在租房多年之后都只能落得一无所获，财富的积累也难以应付房屋价格的增幅。因为相对来说，房屋的增值速度是普通人的工作收入增幅所跟不上的。
但是买房子是家庭的一项中长期投资，不能盲目超出自己经济基础去追求。如果你决定要买房，那首先要正确评估您当前的收入和支出，要在你的经济负担以内，毕竟，房子的回报是个慢热的过程。