「影子银行」 借钱买屋增(图)

发布 : 2017-6-18  来源 : 明报新闻网


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愈来愈多人向「影子银行」借钱购买数百万元价值房屋。(资料图片)


【明报专讯】一项调查报道指出,大温地区金额大以及风险高的房屋借款数目正在增加,而与「影子银行」(shadow banking)有关的按揭诈骗个案也不断上升。加拿大中央银行去年12月的报告计算出,「影子银行」借出的债务总共达到1.1万亿,约是传统银行借出债务的一半。

《温哥华太阳报》(Vancouver Sun)调查报道指出,央行数字显示2014年以来,收入相对少却取得大金额借款的房屋按揭呈现快速增加,此类「高风险借款」增加的势趋,与大温楼价上涨的情况不谋而合。

央行指出,从去年秋天收紧按揭条件以来,许多金额高的按揭不能取得保险,且受联邦监管的借贷者也不能再提供这类按揭,之后需要借钱在大温购买数百万元价值房屋的人士,愈来愈多人向「影子银行」借钱,使得这类「高风险借款」正快速增加,而「影子银行」属于欠缺监管的金融市场,惹人忧虑。

央行6月的报告更发现,有证据显示「影子银行」与传统银行之间的关联正在增加,举例来说,借钱者向「影子银行」借得大笔金额作为首期,为的是满足向传统银行申请低利按揭的条件。

央行行长Stephen Poloz上周公布央行半年财务系统检讨报告时指出,温哥华及多伦多楼价上涨即包括投机因素,报告亦显示有愈来愈多[象显示,在新的按揭申请存在风险愈来愈高的特性。

央行去年12月报告计算出,「影子银行」借出的债务高达1.1万亿,是传统银行债务的一半,而在过去10年,「影子银行」所扮演的角色已经愈来愈重要,且已改变加拿大按揭市场的原来面貌。

报告说,收紧银行按揭条件促使更多传统银行的借贷活动,转移至「影子银行」。

报道说,「影子银行」是非银行的借款者,「影子银行」为加拿大金融系统提供了更多的资金供应,但却不需要接受联邦的监管。评论家指出,「影子银行」借贷规定特别松散,特别容易发生按揭诈骗,被用来洗黑钱,以及用作抵押的物业资产重覆被使用,以取得多次借款,如此均提高了未来偿还的风险。

报道分析卑诗省法庭民事诉讼的借款文件,找出「影子银行」,包括按揭投资公司、对冲基金(hedge funds)、私人借款者例如地产经纪、集资公司、地产律师及按揭仲介等。

报道指出,有一些案件涉及的借款者,被指借款诈骗的手法,与2008年美国爆发严重次贷危机之后的诈骗借款情况相近。

例如买家与地产业人士夸大买家收入,或是使用假的房屋所有权文件,多人共用同一份以取得按揭,又或是提供假的海外资产文件或是夸大担保品的价值等,甚至连税务文件也造假。

阿省的财富管理经理麦贝弗(Hilliard MacBeth)指出,如果某些身在温哥华的人诚实申报收入,那么他们将无法取得如此大金额的按揭去买房屋,也可能楼价不致像现在这么高。

报道提到央行警告,加拿大楼市有两项风险因号,首先是大温及大多的楼价偏高,而家庭的债务亦高,很多因素引发楼市的调整,而那些有高债务的借款者会在楼市出现调整时,开始套现手中房屋,使得市场出现更多人卖屋。

另外,中国也面临传统银行与「影子银行」关系愈来愈复杂的问题。