最适合高利率信用卡(图)

发布 : 2017-6-19  来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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务合并只是漫长过程的开始。


【明报专讯】个人财政出现困难，人们的第一本能是用激烈的方式回应问题，比如剪掉信用卡、发誓不再上餐馆吃饭、取消Netflix订户等。理财专家说，这些策略可能有用，但还债需要更全面的计划，一个常见策略是债务合并，将不同债务合为较低利息的一笔贷款，或是信用卡付款。

西雅图大学（Seattle University）市场学副教授伊萨克（Mathew Isaac）说：「从心理学角度看，将债务合并一起，更有好处，因为人们觉得更容易处理。」但是，债务合并未必适合所有人。

它最适合高利率的债务，比如信用卡。个人理财网站NerdWallet的数字显示，去年背负信用卡债务的家庭，欠款平均馀额有16,748元。

全美消费者法律中心（National Consumer Law Center）律师饶约翰（John Rao，音译）说，人们有收入和费用，不能通过合并或信贷辅导解决问题，应该考虑申请破产。

债务合并只是漫长过程的开始，专家透过下述4大要点，解释债务如何合并。

*作出符合实际的预算

加利福尼亚州Abacus Wealth Partners的持牌财务规划员兰普（Lara Lamb）说，一份基本预算只是分配资金给债务、紧急资金和退休储蓄供款，不足以合并债务。

人们应在预算内计入不常见的开销，比如汽车登记费，还有一些月份开支增加，比如假期。

*停用信用卡

专家说，剪掉、锁住信用卡的做法看似极端，但有效。「创新扶贫行动」（Innovations for Poverty Action）的罗丝（Rebecca Rouse）说，人们那么做，可达到长期目标。

罗丝又建议，人们编写一份清单，说明为何要摆脱债务，写明还债频频率，定期提醒自查看进展。

*对比合并产品

使用馀额转帐卡，可把其他卡的债务转到上面，在有限时间内不付利息，多数时间限制为15到21个月。多数卡收取馀额转帐费，人们要有良好信用纪录和高收入，才符合资格。

*为达到目标寻求精神支持

债务支持团体、网上论坛和亲密的家人，都能帮助个人达成目标。一些网上借贷者，比如Payoff 、Prosper，还提供特别适合个人的应用程式，激励欠债者。