趣店——港无法孕育的Startup

发布 : 2017-10-22  来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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本周的中环热话，不是美股再创新高，也不是港股突然急插，而是小额贷款平台趣店赴美上市。年仅34岁、第9次创业终于成功的创办人罗敏，在纽约敲钟后，趣店的股价升得比众安在线（6060）更猛。

许多中国的金融科技初创公司，背后都有姓马的人在支持著，趣店也不例外。罗敏在2014年设立「趣分期」校园贷款后，立刻得到许多融资，但对他意义最大的一笔，是蚂蚁金服在2015年给予的2亿美元，因为蚂蚁金服所带来的不单是资金，还有客源、货源及风险控制系统。

在此之前，趣店的资金成本相当高，但进入阿里系统后，它的资金成本降至单位数字；透过与天猫最大的商家合作，趣店接触到最合适的客源；最后，贷款平台最重要一步是风险管理、评估客人的信贷质素，在这方面，蚂蚁金服让趣店接入芝麻信用，从此一劳永逸。得到有力的后台支持，趣店在2016年第一季就开始盈利，从2005年奋斗到此，罗敏终于感受到成功的滋味。外人都说他靠马云才有如此成就，但都忽略了他能够吸引马云的地方。在P2P百花齐放的年代，趣店抢到「现金贷」的头啖汤，这类借款金额相当小，可能只有几百到1000元，借款周期相当短，或只有一至两周。许多年轻人靠这些贷款买演唱会票或新款手机，再在当月发薪后还钱，故市场需求相当大。

内地巨头 对初创呵护备至

罗敏的成功，是由于他创新的想法，也是蚂蚁金服支持他的原因，但更大的成功因素是内地互联网金融行业互相协作的气氛。阿里巴巴，或者是腾讯（0700）等，有的是资金、人才、系统、网络和品牌力量，但他们对待中小型参与者的方式，是透过入股及给予一切帮助，把市场规模再做大、激发更多的创意，最终他们自己也得益，更能巩固龙头垄断的形势。

而香港在发展金融科技方面，最大问题不是缺乏政府支持，而是行业领导者没有创造力。大银行常常把「做大个饼」挂在嘴边，但当面对共享经济、开放API等议题时，就摆出一副「不许动我的乳酪」姿态，而丝毫不了解他们牢牢守住的乳酪快将过期。

过往香港奉行「小政府、大市场」策略，但香港金融业踢一脚才动一动，据闻林郑上台后，不只狠批金管局等不积极发展金融科技，更曾约见一众银行业高管饭叙，席间劈头就问「究竟你o地鰫O方面（金融科技）做o左曮均v，吓得一众高管回到办公室后，把不少被压到ý^底的Fintech计划再拿出来。

所以未来数月，我们将会看到不少Fintech方面的公布，但很遗憾，这一切都只是交功课性质。缺乏视野的香港金融业，继续自满于背靠内地的所谓优势，而不了解他们再一次错过转型的机会。莫说阿里巴巴或腾讯，香港连一家趣店也无法孕育出来。