股市跌宕,你仍能安睡吗?

发布 : 2018-3-11  来源 : 明报新闻网


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过去一个多月股票市场大起大落,不少人担心2008年的股市崩盘会重现。有些人抵受不了市场的风险,将所持有的投资证券全部卖掉,转为现金。

其实在去年一月特朗普上任前,已有不少人因惧怕市场会大跌,同样已提前将投资变现;殊不知,之后股市一路大幅上升,他们都错过了这一个市场高速增长的机会。在投资领域,波动才是永恒!

每个投资者都会害怕亏损,但如果市场的下跌会令你感到恐慌,或因为轻微的经济衰退或利息调整,就要改变你精心制定的投资计划,你所订的投资计划及你所选的风险程度应是不合适你的。巴菲特的合伙人芒格说,中国人喜欢「赌」,但他们是以概率为基准。

投资方案当然是要选择能帮你赚到钱的,但同时也需要是符合你的风险承受力及现金周转的需要。你应考虑到:

(1)你开始的目标——你需要在设置你的资产组合之前,知道你想获得的回报——换句话说,定义你的财务目标。年龄也是一个因素。年轻投资者拥有比退休人士较长的投资周期,可以去选择不那么保守的投资方案。

(2)了解真实的市场风险——当股市获利的时候,你可能感到你应是能承受较高的风险,但是当经历市场的波动,你可能意识到你的风险承受能力并不像你想的那么好。有些投资者即使承受一年20%的损失,仍能保持轻松的心态,因为他们知道市场最终会恢复和上升。但其他人可能会感到恐慌而亏本出售。

(3)定义你的风险承受能力——第一步是定义你的投资周期,是短期的还是长期的? 然后,通过问自己能在短期内承受多少损失,而确定真正的风险承受能力。不只是使用百分比:「我对失去10%或15%没有感觉。」同时也用金额计算:「如果我有X投资额,即使失去Y我依然很轻松。」

从第一天开始根据你的风险承受能力,设立正确的期望,并与你可信赖的财务顾问商讨,以制定合适的投资计划,你将不会因为不可避免的市场波动而感到恐慌;平安达成你的长远的整体财务计划。

本专栏由注册财务策划师DAVID DAI及RICHARD CUI提供。