与中港齐被警告存银行危机 加金融监督办公室强调健全(图)

发布 : 2018-3-13  来源 : 明报新闻网


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总部设在瑞士巴塞尔的国际结算银行。


【明报专讯】国际结算银行(Bank for International Settlements,BIS)警告说,全球3个经济体存在最大的银行危机风险,加拿大是其中一个,另外两个是中国与香港。对于这样的警告,有银行经济师表示,加国银行的监管机关料不会有即时相应行动,但会观察情况发展,若果家庭负债进一步攀升,或许明年将采取应付措施。另有学者指出,国际结算银行的警告需要警惕,但加国银行系统仍然健全,不用过分忧虑。

国际结算银行周日(11日)公布最新一季检视报告指出,虽然去年加国经济录得自2011年以来最快增长,但家庭刷爆信用卡及债务高企,令加国银行隐藏危机。

总部设在瑞士巴塞尔的国际结算银行定期收集和分析数据,以监测全球金融体系的脆弱性。这些数字通常包括经济和屋价的信贷额度,以及借款人偿还债务的能力。

国际结算银行是由60个国家组成的「央行的央行」。原本由美国、英国、法国、德国、意大利、比利时和日本等国的中央银行,据于1930年5月的协议共同组建,其目的为促进国际金融合作以及借贷给全球央行及跨国组织。

满银资本市场首席经济师波特(Douglas Porter)表示,国际结算银行对加国家庭高负债的警告,其实并非新闻,加国央行与监管机关早已关注到,并采取了相应行动。例如自去年7月以来,已经加息3次,以压抑过分的借贷意欲。此外,借贷过激导致楼市过热,今年1月起监管机关推出收紧房屋按揭规定的压力测试。

究竟国际结算银行有无注意到加国政府所做,而作出对加国银行危机风险的警告,波特表示,暂难知悉为何国际结算银行这样做。不过,他认为,从较宏观角度来看,国际结算银行应该检视过家庭高负债对加国经济的影响,才作出这样的警告。

波特续称,加国央行与有关当局控制加国家庭过分借贷的措施,需要时间才能显现成果。

多伦多大学士嘉堡分校经济学系副教授区美诗(Iris Au)同意波特的看法,她认为加息与压力测试等措施,需要6至9个月才能见到具体效果。

她补充说,尽管现时加国家庭负债与收入的比率达1.71倍确是很高,但需要看到贷款拖欠率(delinquency rate)其实很低。

波特指出,政府已作的措施若在明年还未见实际成效,家庭负债续升,到时或许将有进一步的控制措施推出。

无论如何,波特与区美诗均认为,加国银行系统仍然健全。2007年至2008年期间爆发的国际金融海啸,加国银行稳健的理财作风与政府有效的监管发挥作用,全球称许,安然过渡了这场席卷全球的海啸。

区美诗进一步指出,加国银行本身面对可能的风险,会作出应对措施,况且银行的资产分配会尽量多元化,力图分散风险,以避免出现危机。因此,不用对加国银行系统过分担心,国际清算银行的评论可视为警告,大家加紧提防便是。

波特与区美诗提到,对于国际清算银行的警告,加国监管机关当然要关注,但亦没有必要过分反应。由于过度的监控,反而窒碍了加国经济增长。

金融机构监督办公室(OSFI)回应本报查询时称,关注国际结算银行提出的问题,事实上,他们持续检视现有监管,并注意到加国家庭高负债问题,以及部分地产市场失衡的情况,因此最近在房屋按揭规定上作出了一些修订。