看发票订单 平台推中小企大额贷款(图)

发布 : 2019-5-20  来源 : 明报新闻网


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融资一向是中小企面对的难题,有网上融资平台针对市场,连结借贷双方做应收帐和订单融资。近年银行针对中小企和初创企业推出相关贷款,不过网上融资平台FundPark联合创办人兼首席执行官孙慧来指出,银行较专注小额的贷款,该行则注重审核贸易生意本身的资料,例如发票和订单,因此可提供金额较大的贷款,向客户提供的融资额可达1000万元。

孙慧来表示,中小企一向较难从银行获得贷款,除了中小企贷款利润有限但监察成本不低,银行在资本运用上亦有其考量,而且信贷审查亦较注重中小企的有形资产。他说,FundPark审核?重交易发票等资料,除可提供较大额贷款外,亦可更快审批。一般银行按金额和买家需要1至6个月审批,FundPark只需数个工作天,未来推出新服务后可以再缩短。

针对供应链 融资额年增11倍

近年有财务公司应用金融科技主打中小企贷款,孙慧来称即使是网上贷款公司亦各有主要针对的市场,例如现金贷款、营运贷款,而FundPark拥有的技术则集中于供应链相关的融资。他说,全球贸易交易更频繁,中小企需要给买家更长的收款周期,应收帐趋势有所上升。该行去年12月的融资额比去年1月份增长11倍,全年融资额则有9位数字的美元。

第三方资讯评估 为信贷投保

信贷审批和风险控制影响资产质素和往后利息定价,如何审批对贷款者是重要的问题。孙慧来表示,他们的风险控制模型建基于考虑资料的来源、认证和分析。除了公司提交的资料外,亦会从第三方取得资讯,例如接合云端帐户系统接入开放程式界面(API)监察客户财务数据,可以动态地了解客户状?。中小企可为其应收帐款购买保险,提高审核的评分,FundPark也有为其信贷向多间大型保险机构投保。

60风险因素评估 至今零坏帐

孙慧来说,他们会考虑与贷款者、其贸易客户,以至整个供应链相关的60个风险因素,例如中小企客户是否拖欠其他供应商等。

自2017年初平台正式上线以来,未曾有坏帐出现,宽限期过后未能还款的占比亦低于1%。

贷款期两个月 流动性高低风险

FundPark作为融资平台,不会持有用作贷款的资金,而是另有资金方提供,平台负责审批和厘定利率,向双方收费。孙慧来说,资金方多为资产管理公司,目前已承诺可向FundPark提供用作贷款的金额有10亿港元,当中有不少是主动与FundPark合作,基金同意FundPark的贷款定价方法,按自己风险回报要求借出贷款。因为应收帐贷款到期时间短,该行的贷款期平均只有两个月,即同一笔资金每年可借出6次,这类融资的流动性高、风险低,也有一定回报,因此对资产管理机构有一定吸引力,预计未来两年贷款的资金池可以「几何式」上升。

明报记者 欧阳伟昉