地产经纪疫境卖屋求存不易(图)

发布 : 2020-6-02  来源 : 明报新闻网


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【明报专讯】因为受新冠肺炎的影响,连那些之前收入颇丰的人家,例如地产,有的也要卖屋求存。

地产经纪巴里比纳(Kristina Barybina,图)因为疫情已经很久没有业务,同时她名下用于收租的物业,两名租户已搬回家与家人同住,还有一间用于Airbnb服务的套房也全无客户。因此巴里比纳再也无法每月按时缴纳2780元的按揭贷款,她只能卖屋求存。

作为从业多年的行内人士,她也知道提前退出道明银行(TD Bank)的五年期按揭贷款会有罚金,但她无论如何也没想到这笔罚金高达3万元。

有按揭贷款专家麦克利斯特(Rob McLister)称,由于金融机构计算罚款的方式,那些被迫出售房屋且要支付固定利率按揭的屋主,是这次受打击最重的人。他呼吁银行手下留情。

作为按揭贷款利率比较公司RateSpy.com创始人的按揭贷款计划师,麦克利斯特表示:「当你从金融危机中失去收入时,你被迫向你的放贷人要求再增加数万元,这令人心碎。理想情况下,银行会表现出一定的同情心。」

巴里比纳早在去年11月就曾考虑过出售自己的房屋,但在乏人问津的情况下只好将其撤下。但到了今年3月中旬,卖房就变得势在必行,而不再仅仅是一个选择。

因为几乎是一夜之间,巴里比纳几乎失去了所有客户,大家都没有放售,而且没有人知道何时才能结束。

而她作为一个单亲母亲,还要照顾年迈的母亲和一个12岁的儿子,她开始变得焦虑,需要服用抗抑郁药。

她曾要求将按揭贷款推迟一个月,但她很快意识到,推迟还款,只会拖累她将来更难以偿还债务。幸运的的是,抢在房市开始暴跌之前的4月份,她将房屋售出。

她在售屋的19个月前,才与道明银行签订了一个5年期的按揭贷款合约,固定利率为3.71%,还有59.1万元未归还。道明银行使用一项有争议的计算公式,认定巴里比纳悔约的罚金为29530元。

加拿大所有大型银行,都使用类似的方法来计算,业主如果提前终止固定利率按揭贷款应承担的罚款。他们可以收取三个月的利息,也可以收取所谓的利率差(IRD),以较高者为准。

IRD是一种计算方法,它涉及协议按揭贷款的利率,银行当前公布的固定利率与合同剩馀期限之间的差额。

银行称,如果提前终止按揭贷款,他们将失去来自客户的预期收入。

当加拿大银行降低利率时,银行公布的固定利率也随之下降,此时如果有人悔约,背负固定利率的借款人就会面临更重的罚金。

巴里比纳称,「加拿大央行公布如此低的利率是为了帮助大家,结果道明银行却由此收取令人咋舌的罚金而获重利,这实在是无情。」

如果银行选择只收取三个月的利息,巴里比纳说她只欠3000元。

麦克利斯特说,银行在借钱支付客户按揭贷款时,会产生成本和风险,因此他们需要弥补损失。但按揭贷款的罚金往往超过其损失。