【小企业营商困难】责银行落雨收伞(图)

发布 : 2025-11-26  来源 : 明报即时新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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【明报专讯】现年64岁的马丁（Richard Martin），担心自己创办的小企业将永远无法再从大型银行借到钱。

这一切从2020年开始急转直下，当时他的公司Dynamo Playgrounds因疫情导致销售额暴跌，与贷款银行的关系突然恶化。

Dynamo Playgrounds位于加拿大渥太华附近的一个镇，主要制造设计精巧的户外游乐场结构，以绳网为特色，提供有别于传统单杠与滑梯的选择。

2019年，Dynamo从加拿大「六大银行」之一获得约300万元的信用额度。马丁不想公开该银行的名称，因他担心遭到法律与财务报复。

没想到隔年（2020年），银行突然要求立即偿还160万元本金加上利息。

银行以Dynamo财务状况恶化为由，并指控公司违反信用协议。马丁表示，他已尽一切努力还款，但银行最终仍终止了双方关系。

马丁说：「我们从来没有让支票跳票，也从未错过任何一笔还款。」

他说:「但当我们拿出2020年的财务报表时，因为整个疫情的影响，数字看起来确实很惨淡。」

加拿大中小企业长期以来一直难以从银行取得融资，银行向来以极度避险闻名。

如今，为了鼓励银行对中小企业提供更多、更便宜的贷款，加拿大银行业监管机构正考虑放宽此类贷款的资本要求。

这代表金融机构将需要提拨较少的资本准备金，因而能把多出来的资金用于放贷或投资。

加拿大金融机构监管办公室（OSFI）已正式启动谘询程序，预计新指引将于约一年后生效。

OSFI发言人表示：「我们相信这些变动能在维持金融机构稳定与健全的前提下，提升竞争力。」

信评机构Morningstar DBRS分析师德索萨（Carl De Souza）认为，OSFI此举是为了与联邦政府因应美国总统特朗普贸易战、推动加拿大经济投资的「Canada Strong」计划保持一致。

根据竞争局资料，加拿大98%以上的雇主属于中小企业，它们透过创新与竞争压力推动经济成长。

德索萨表示：「鼓励对这类企业的商业贷款，将有助于达成上述目标。」

中小企业在借贷时面临重重障碍。大多数小企业主必须承担比大企业更高的融资成本，而且加拿大这方面的差距比其他国家更大。

与此同时，根据Morningstar DBRS资料，过去几十年来，大型银行的商业贷款业务已大幅缩减。银行认为企业贷款比个人贷款风险更高，一旦违约，损失通常更大。

加拿大独立商业联盟（CFIB）倡议负责人波尔曼（Corinne Pohlmann）对OSFI此举表示支持。

她说：「让银行有更多机会、也更有诱因去审视一家企业并提供贷款，这应该都是整体计划的一部分，就是要鼓励在加拿大投资。」

由于无法立即偿还160万元，Dynamo于2021年1月与银行签订「暂缓执行协议」（forbearance agreement）。

马丁表示，之后几年公司大幅降低了债务。

他说：「虽然我们一直让银行满意，但这却扼杀了公司的成长。」

然而到了2023年3月，银行再次要求立即偿还剩馀的68万元本金及利息，并对公司及马丁等 连带保证人提起诉讼，主张有权取得位于渥太华地区的Dynamo财产作为担保品。

马丁卖掉部分机器设备才勉强还清贷款，诉讼最终撤销，但整起事件严重影响Dynamo在营运同时投资未来的成长能力。

马丁说：「没有任何一家银行愿意再理我。直到今天，我的公司仍然完全没有银行信用额度。」

Dynamo目前依靠加拿大商业发展银行（BDC）与南安省联邦经济发展署的融资维持运作。

马丁30年前创办Dynamo，灵感来自他有特殊需求的弟弟，以及他曾经在学区担任游乐场维修员的经验。如今公司产品销往加拿大、美国与全球多国。

他对银行及其他金融机构在疫情期间完全看不见公司潜力感到挫折。

他说:「现在已经没几家银行愿意给人机会了。他们只想赚钱，不想冒险。」