【关税效应】有银行收紧向部分行业从业员房贷标准(图)

发布 : 2025-4-02  来源 : 明报即时新闻网


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【明报专讯】满地可银行(BMO)已在最近宣布，将针对铝和钢铁以及其它高风险的行业，包括制造业、农业和自然资源等，向在这些行业工作的自雇借款人收紧贷款标准。

对此，按揭贷款经纪警告说，鉴于满地可银行已收紧贷款标准，预期其它银行也将仿效，加拿大人如在受美国关税威胁的行业中工作，可能很快会更难获取按揭贷款。

BMO的发言人苏万达(Anke Suwanda)在向传媒发出的电邮中说，金融机构在评估贷款申请时考虑经济因素(包括行业类型)是一种常见的做法，旨在「保护客户的长期财务健康」。

但批评人士指出，BMO的新政策加剧了工人面临的财务障碍，这些工人已陷入困境，容易遭到大规模的裁员。

BMO在备忘录中指出，对于在今年3月19日之后提出的申请，将暂时将还本付息总额(TDS)的比率从44%降低至42%。TDS指的是被用于偿还按揭贷款、房产税和额外债务的月收入百分比。

换言之，BMO要求在高风险行业工作的自雇借款人，包括农民、货车司机和其他独资经营者，证明自己能够在赚取更少的收入的前提下，支付所有的住房开支。

BMO的发言人苏万达说，超过99%的按揭贷款申请人将不会受到上述政策变化的影响。

苏万达告诉传媒：「技术政策调整是考虑自雇申请人的申请的众多因素之一，每个客户的情况都是独一无二的，因此，贷款申请总是单独考虑的。」

BMO还要求最少一名借款人的信用评分最低为750分，债务清偿(GDS)比率最高为39%。

加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corp.)将还本付息总额(TDS)的比率限制为44%，债务清偿(GDS)比率限制为 39%。

多名按揭贷款经纪指出，迄今为止，BMO是唯一一间正式宣布了与关税相关的政策变化的银行。尽管BMO的政策变化并不剧烈，但随著贸易战的持续，绝大多数的贷款方通常会在幕后变得更加强硬。

他们说，如果全方位的关税战最终持续几个季度，且加拿大经济出现衰退，获批按揭贷款的人士将会减少，贷款的金额也将减少，贷款方将要求借款人有更高的信用评分或要求按揭贷款有共同签署人或担保人。

按揭贷款策略师麦克利斯特(Rob McLister)说：「可以肯定的是，对于那些在高风险行业工作的借款人，审批将被逐步收紧。」

他还补充说，如果工人的按揭贷款申请获得了批准，但其最终失业，即使是暂时失业，他们也可能面临贷款机构不愿意完成交易的风险。

按揭贷款经纪们还指出，银行现正积极寻求降低自己的风险，未来可能会增加审批的尽职调查。

按揭经纪行Mortgage Savvy的行政总裁丁格拉(Rakhee Dhingra)说，银行已提出了更多的问题，反映了较低的风险容忍程度。例如，这位客户拥有多少物业？有多少是出租物业？总体的风险是多少？他们在特定机构有多少按揭贷款？

网贷公司Outline Financial的弗里森(Jason Friesen)说，对于自雇工人而言，即使工人的个人财务文件是令人满意的，但银行可能想要求其提供公司的财务报表来了解全部的情况。如果这些工人已有按揭贷款并面临续约，那么，他们与现有的贷款方续约不会有任何问题。

（明报图片）