未来几年内 加国婴儿潮一代转给子女财富将达1万亿(图)

发布 : 2024-10-06  来源 : 明报即时新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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【明报专讯】加拿大的婴儿潮一代预期将在未来几年内，将多达1万亿元的财富转移给他们的继承人，但一些年长的加拿大人已提前行动，在去世前就开始转移他们的金钱。

加拿大帝国商业银行 (CIBC) 私人财富部门的税务及遗产规划主管戈龙贝克(Jamie Golombek)说，当涉及到婴儿潮一代帮助他们的成年子女首次置业时，这种提前转移财富的做法已变得尤为普遍。

根据CIBC在今年6月发表的一份报告，首次置业人士从家人那里获得经济援助的比例，已从2015年的20%上升至31%，馈赠款的平均金额约为11.5万元。

戈龙贝克说：「归根结底，父母已制订了财务计划，他们感觉自己的财务状况良好，只是有一些他们其实并不需要的多馀现金。」

他补充说，在很多情况下，这些父母因他们的财富而以更高的税率缴税，因此，将一些资金转移给他们的成年子女可能是一个明智的财务举措，特别是如果他们原本就有计划，迟早让子女继承这些资金。

加拿大没有赠与税，因此，父母不必在报税时申报给子女的现金馈赠。不过，如果父母从注册退休储蓄计划(RRSP) 或注册退休收入基金(RRIF) 中取出款项来赠与子女，则必须缴税。

Verecan Capital Management Inc. 的投资组合经理Amanda McKenna认为，年长的加拿大人希望能在自己还活著的时候，看到他们向子女的馈赠所能产生的效应。

她说：「人们的寿命比过去更长了，年长的加拿大人意识到，当他们离世时，他们的孩子也老了，因此，趁孩子们刚刚起步时，最好在现在就帮助他们。」

卑诗大学的教授克肖(Paul Kershaw)是游说团体Generation Squeeze的创办人，该团体专为年轻蜗居族维权。克肖说，还有另一个因素鼓励了婴儿潮一代提前转移财富。

他强调说，婴儿潮一代成长的时代，正是努力工作就有回报的时代。老一辈人不需要接受太多的高等教育就能找到工作，教育成本也不那么高昂，工资也更有可能支付住房的开支。

因此，很多受益于物业价值飙升和巨额储蓄的婴儿潮一代，现将部分财富转移给他们的子女，因为他们有能力这样做，还能在同时过上舒适的退休生活。

克肖指出，有一个问题是：仍有一小部分年长的加拿大人没有自己的住房，也没有太多财富可以传承，这意味著他们的孩子将无法从这种财富转移中获益，可能无法负担得起置业。

加拿大统计局近期发表的一份报告支持了上述理论，根据该份报告，在上一世纪90年代出生、父母是业主的加拿大人，在2021年拥有住房的可能性与父母不是业主的人士相比，前者是后者的两倍。

克肖指出，上述不平等可能会造成两个主要问题。一是没有荣升业主的Z世代和千禧一代，在退休后可能会面临更大的经济不安全感。二是那些成功荣升为业主的年轻人最终也希望自己的物业升值，从而延续住房负担不起的恶性循环。