活在湾区：买港医保大湾区就医拥优势 轮候时间短药费较廉或可获全数赔偿(组图)
发布 : 2025-3-27 来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
本港多家保险公司已建立跨境医疗网络，覆盖超过二千家内地三甲医院，方便投保人在内地就医，亦有保险公司直付服务涵盖北上广深等50个城市，让港人毋须垫付现金就可以内地就医。（资料图片）
明报记者 龙彩霞
北上热潮已逐渐从餐饮及零售消费伸延至就医、定居以及退休。随?内地医疗体系的发屾x??趋完善，加上政府的补贴措施，以及内地较低的医疗费用和较短的轮候时间等，都成为招徕港人北上就医的诱因，使愈来愈多港人选择前往大湾区看病。随?内地医疗发展，港人跨境就医的项目从最初的洗牙、体检等逐步扩展至专科检查和手术，例如腿骨手术和癌症治疗等。不少港人表示香港医院的轮候时间较长，在公营医院等待做手术的时间会更长，而相同项目如选择私营医院做收费则较高。因此，跨境就医能够既可以减少求诊者的轮候时间，同时使患者以较实惠的价格尽快获得治疗。
病人：标靶药费相差逾7倍
事实上，香港医疗市场规模有限，政府与药厂的议价能力较弱，许多罕见病药物及癌症标靶治疗药物的费用高昂，其中一些药物甚至未被纳入医管局的药物名册，导致患者需自费购买高昂药物，一旦患病有可能耗尽积蓄。相反，内地国家医疗保障局统一向药厂采购药物，并以纳入医保药品目录为诱因，要求降价。纳入医保药品目录意味?企业的药物可以进入主要市场销售，加上内地拥有庞大的人口基数和药品需求，故企业更愿意降低价格以增加销售量。有北上购药的癌症患者反映，在香港公立医院购买标靶药的费用为每月3.6万元，在内地的药费约需4000元人民币（约4280港元），两者相差逾7倍。
需选择保险公司指定医院
不少投保人在香港私家医院就医未必可以全数获赔偿，而内地医疗费用较低，是否可获全数赔偿？Bowtie刚发表报告指出，投保人最好在指定内地医院就医，若牵涉中国内地的指定医院名单以外的中国医院，超出指定病房级别引致的医疗费用，均将按「标准计划」的赔偿限额赔偿。换句话说，如果在内地就医，又想享有全数赔偿的话，便要选择中国内地的指定医院名单。多家保险公司已建立了跨境医疗网络，有覆盖超过2000家内地三甲医院，方便投保人在内地就医，亦有保险公司直付服务涵盖北上广深等50个城市，让港人毋须垫付现金。而近期多家保险公司与和睦家等内地高端私立医院合作，提供便利的就医服务。多家保险公司都规定若在预先认可的内地医疗机构就诊，投保人可以直接享受理赔服务，毋须担心资金周转问题。
部分保险公司要预先批核
香港的医疗服务质素高，惟费用都相对较高，就算有自愿医??o?J??有些情?下自己都要负担一部分费用。深圳或广州的医疗费用通常比香港低，对于一些不太复杂或活动自如的病人，可能会更加经济实惠；有些保险公司可能要求投保人接受治疗之前?到预先批核，否则可能影响赔偿。有些计划会要求投保人支付一定的自付额，才可以赔大湾区医疗费用。另外，因为深圳或广州医院病房收费较香港为低，所以个别医保计划，可以将指定病房升级至标准私人病房，不妨留意。
多数VHIS产品支持电子理赔，具体流程如下：
（1）就诊后保留内地医院正式收据；
（2）透过保险公司App上传文件；
（3）平均3至5个工作日完成审核；
（4）赔款直接存入投保人指定银行户口。
部分计划如「蓝十字智选医疗保」提供粤港澳大湾区专属快速理赔通道，进一步简化了理赔流程。
留意需保留理赔文件
尽管自愿医保在大湾区城市就医有许多优势，但投保人在使用时仍需注意以下几点：在选择医疗机构时，必须选择保险公司合作的医院，这样才能确保获得理赔。若选择非合作医院，将无法享受保险保障，甚至可能需要自行承担全部医疗费用。跨境理赔的流程不同于香港的理赔流程，投保人需提前了解并熟悉相关要求，以免因流程不当而延误理赔。根据香港保险业监管局的数据，2023年自愿医保内地理赔个案按年增长47%，显示跨境医疗需求持续上升。随?「粤港澳大湾区医疗一体化」政策的??u进，预计将有更多保险公司??u出专属大湾区的医疗产品，香港自愿医保计划可为在内地生活的港人提供医疗保障。然而，在投保和使用自愿医保时，消费者应详细比较各计划的内地合作网络、理赔流程及附加服务，并定期审视保障范围以配合个人需求变化。
最后，要注意在内地就诊时，投保人需保留必要的理赔文件，包括：
（1）加盖医院公章的费用明细；
（2）主治医生签字的诊断证明；
（3）官方收据原件。
[活在湾区]