采申按揭保险每周中位数新基准(图)
发布 : 2020-2-19 来源 : 明报新闻网
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金融机构监管办公室周二宣布，正在考虑放弃采用加拿大央行公布的五年期按揭贷款的基准利率，而以前述的新利率来取代。
假设一位借款人按旧标准通过压力测试拿到100万元贷款，采用新标准之后，可以拿到的贷款额度为102.3万元，这一变化的幅度并不是很大。有业内人士表示，这一标准的改变导致的结果是，压力测试时的利率会比之前的低大约0.2%。
「金融机构监管办公室」采用基于每周按揭贷款申请而得出的新标准，取代原有的关键基准利率，来作为对某些按揭贷款进行压力测试时的利率标准。
监管办公室周二宣布，正在考虑放弃采用加拿大央行公布的五年期按揭贷款的基准利率，而以前述的新利率来取代。
目前主要放贷方为了预防贷款风险，多要求贷款申请人购买按揭保险。借款人为此提出借款申请后，新标准就是从这些申请中挑选5年期固定利率的有保险按揭，从中找出每周的中位数，再加上2个百分点。
OSFI一直在使用的合格率，是合同按揭利率加两个百分点，或央行发布的五年基准利率中的较高者。
有业内人士表示，这一标准的改变导致的结果是，压力测试时的利率会比之前的低大约0.2%。
假设一位借款人按旧标准通过压力测试拿到100万元贷款，采用新标准之后，可以拿到的贷款额度为102.3万元，这一变化的幅度并不是很大。
同样的表述也从财政部长莫奈（Bill Morneau）口中说出，他在周二也宣布，在对保险按揭贷款时进行压力测试时，所采用的利率也是如前述的新的中位数利率，以取代现行的加拿大央行的五年期按揭贷款基准利率。
政府表示，这一变化将使利率更能代表贷方提供的按揭贷款利率，并且对市场状况更加敏感。
压力测试的目的，在于当利率比当前利率高出至少2个百分点时，确保贷款申请人依旧有还款能力。这种压力测试引起潜在的置业人士和按揭贷款专业人士的批评，其中许多人表示这是太繁重和僵化。
但是OSFI现在正在徵求利益相关者的反馈意见，直到3月17日为止，以决定是否使用新利率来校准无保险按揭贷款的压力测试，这类贷款要支付较大的首期。
上个月，OSFI助理主管古利（Ben Gully）在一次演讲中称，加拿大央行的基准利率在计算压力测试时，「并未发挥我们预期的作用，因为它已经对市场变化的响应能力减弱了」。但是他还是为压力测试辩护，称总体而言，「合格率正在发挥作用」。
如果OSFI更改了无保险按揭贷款压力测试中使用的基准利率，借款人仍必须证明
他们可以按新的中间利率加200个基点（其中100个基点等于一个百分点）进行还款。