靠房屋加按解债务燃眉之急 专家吁注意利率摊还期改变(图)

发布 : 2023-6-15  来源 : 明报新闻网


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房屋价值变动，亦会影响加按房屋所得的贷款额。（明报图片）


【明报专讯】有地产业内人士表示，如加拿大人负债太多而感到吃不消，可考虑将房屋再融资，即所谓加按。业主将房屋加按后，利率及摊还年期都会因而改变，而好处是可及时取得一笔流动资金，解决眼前的财困。

Rates.ca按揭贷款及地产专家Victor Tran表示，再融资允许个人汇集不同形式的债务，不仅是房屋按揭，还包括汽车贷款、未支付的信用卡数，再通过单一利率偿还债务。此举在央行不断加息的过程中，对举债人反而有利。

由于央行未来还会继续加息，故Tran认为，这正是市民认真考虑将物业加按的时候。不过，他亦点出，未必人人适合将物业加按。应否申请加按，视乎物业的价值及附带的成本。

他解释，由于加按是将物业过去所累积的价值提取出来，如在过去一年中因利率上升而令物业价值下调，这样该物业未必有太多的累积价值可以利用。至于房屋会否有累积价值则要看物业是何时购买及其所在位置。加拿大按揭及房屋公司（Canada Mortgage and Housing Corp.，CMHC）上月底发表的一份报告指出，加按活动在去年下半年，按年下降了32.2%。当局相信这是因为房屋价值下降所致。

如业主对加按有兴趣，可先与原来贷款机构的按揭经纪商量，研究其可行性。但要留意的是，将物业加按，或会违反原有的按揭条款而被罚款，不过，只要向同一间机构做加按，部分的贷款机构亦会提供一些奖励，或能免除罚款。

如业主早在几年前的低息环境中做房屋按揭，现在又想将房屋加按的话，贷款方很可能将原来及现在的息率混合一起，故物业加按后，新的按揭利率或会较原来的的高。然而，由于业主将所有债务包括利率高的信用卡数整合成一笔费用，故这对业主来说，还是有好处。将房屋加按的过程中，由于摊还期延长，这令屋市每月偿还的贷款减少。

不管业主是向原来的贷款方或是另觅新的贷款人都好，后者都会重新确认业主是否符合资格。

此外，加按亦牵涉一些费用，如屋主将需要再次为他们的物业支付约300元的评估费。不过，这笔费用有时可由贷方或经纪人承担，具体取决于他们的政策。