未来几个月须续按揭 关键如何利用降息机会(图)
发布 : 2024-6-10 来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
专家提醒贷款人，小心银行提早重续按揭的提议。
加拿大中央银行上周三4年来首次降息并不排除未来继续降息的可能性。但许多经济学家相信，央行的降息行动将会是渐进式，也就是在两次降息之间会多等几个月。
金融产品比较网站Ratesdotca房地产专家Victor Tran表示：「重续按揭已是一个热门话题。」中央银行缓慢的行动对即将重续按揭者构成挑战。一方面，若签定固定利率按揭合约的时间过长，可能会错过利率继续下降可能带来的好处。另一方面，浮动按揭利率仍较一些固定利率高出许多且不可能很快大幅下降。
虽然央行的趋势利率对浮动按揭利率有直接影响，但它也会影响债券市场投资者的预期，从而影响放款者向新贷款人提供的固定按揭利率。许多人相信，在中央银行连续降息的情形下，这些利率也会下降。
Tran预计浮动按揭利率可能需要一年或更长的时间才会降至3年期固定按揭利率4.95%以下。毫不奇怪，贷款人基本上回避5年期固定利率按揭，这长期以来一直是许多贷款人的预设选择。
多伦多按揭经纪商Tribe Financial Group联合创始人伊诺霍萨（Frances Hinojosa）表示，3年期固定利率按揭继续是具有吸引力及迂唪迎的选择。不过她提醒贷款人，在利率下降的大环境中，中断固定利率按揭合约的代价很高，有时罚款可达数万元。
伊诺霍萨也提醒贷款人，小心银行提早重续按揭的提议。她认为，由于利率在未来几个月内还会下降，故贷款人不必急于提早重续按揭。房主应该花时间探索他们的选择。
伊诺霍萨称，获得按揭贷款预先批准（贷款人可透过该预先批准在长达120天的时间内获得保证的固定利率）仍然有意义。如果利率在120天内下降，你没有仍使用保证利率的义务。
任何签署按揭违约保险者（首付低于 20% 时必须购买按揭违约保险）都应该知道，他们不必通过联邦压力测试就有资格与其他放款人续约。
没有按揭保险的个人在按揭重续时若更换放款人则必须接受联邦的压力测试。但是，续签受保按揭的人只需根据原银行提供的合约利率即可获得另一家银行的贷款。
伊诺霍萨表示：「你实际上可以使用目前按揭合约的利率在另一家机构获得贷款资格。」