疫期置业5年期按揭明年续贷 业主喜见降息加快 压力减(图)
发布 : 2024-10-05 来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
央行降息后令续房贷人士压力下降。 （加新社）
根据一些投资者和经济学家的预测，对于加国经济是否健康的担忧加剧，提高了加拿大央行以更大的步伐削减利率的机率。一些预测者说，央行将在今年和明年数次降息，预期到明年夏天的利率将下跌至3%或更低，低于现在的4.25%。
对于很多在2020年和2021年以超低的按揭利率置业的加拿大业主而言，降息步伐的加快和加大，将有助于缩小他们在2025年和2026年续贷时，每月还款额与现时的还款额之间的差距。
德信集团（Desjardins Group）宏观战略主管门德斯（Royce Mendes）说：「我们现正处于较快的利率削减周期中，我们相信续贷将更容易控制。」他指出，那些5年期的按揭期限将在未来一两年内结束的业主，在续贷后的每月还款额预期将增加数百元。
以一名在2020年7月首次置业的业主为例，房价为57.15万元，首付款为10%，5年期的固定利率只有1.89%，摊还期是25年。因该名业主的首付款不足20%，他必须购买按揭保险。根据利率比较网站Ratehub.ca的计算，该名业主在缴付了10%的首付款后，每月的还款额是2,217元。
假设央行的基准利率在2025年7月降低至3%，该名业主将可能以低于4%的5年期固定利率续贷。如果利率为3.9%，每月的还款额为2,655元，增幅不足20%，相当于438元。
Ratehub.ca的按揭专家格雷厄姆（Penelope Graham）说，按揭还款以上述规模增加，将是可观的，但对于绝大多数业主而言并非负担沉重。
根据Desjardins宏观策略师菲格雷多（Tiago Figueiredo）和门德斯的估算，业主在2025年续贷5年期固定利率的房贷，每月的还款额平均将增加25%。根据联邦政府的数据，在2023年的年底，加拿大业主的平均按揭还款额是每月1,600元，这意味著以固定利率续贷的业主，每月还款额将增加400元。门德斯还指出，如果借贷开支到明年夏天大幅减少，那些原本持有浮动利率按揭贷款的业主，可能发现他们的还款额在续贷后将没有太大变化。
例如，以一名在2020年7月首次置业的业主为例，房价为57.15万元，首付款为20%，5年期的浮动利率1.95%，摊还期是25年。到第一个5年期的按揭期限结束时，浮动利率为4.7%，每月还款额是2,541元。假设央行的利率在2025年7月降低至3%，该名业主将可能以3.95%的5年期浮动利率续贷，每月的还款额为2,513元，较原先仅减少了28元。
根据菲格雷多和门德斯的估算，业主在明年夏天续贷5年期浮动利率的房贷，每月的还款额平均将增加42%，或相当于700元。