【愈来愈多人无缘无故被银行关闭户口】对于银行突然封杀被关户口者莫名其妙(图)

发布 : 2025-10-15  来源 : 明报即时新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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【明报专讯】一名在加拿大皇家银行（RBC）开设账户已有数十年的老客户，无缘无故却被该行突然断绝所有业务，账户也被强行关闭。深感莫名其妙的客户向RBC追问缘故，银行方面却拿出现有法规当作「挡箭牌」不予解释。事情曝光之后，已有超过100人站出来向报道此事的CTV电视台分享他们被银行突然「封杀」（取消账户）的经历。

来自艾利斯顿（Alliston）的纳萨布（Tomas Nassab）上月表示，他突然收到RBC银行的一封信，被告知银行将终止与他的业务关系，并给他30天的时间关闭账户并转移资金。

该报道发布后，CTV电视台又陆续听闻数十位银行客户分享类似的经历。这些持有信用卡、信贷账户、储蓄账户、商业账户和支票账户的客户表示，他们突然收到来自银行的「取消银行关系」通知信，信中却未说明任何理由。

有些人感到困惑，因为他们认为自己是模范客户，按时还款，从未透支；也有些人怀疑是否是因为他们向银行提出过合理的服务投诉而被报复性「清除」。

73岁的卡罗（Carol Khan）表示，满地可银行（BMO）给她寄去通知时，只给她两周时间将所有账户关闭，而这段时间根本不足以让她通知政府，将养老金支票转到其他银行。

卡罗说，她收到的信中提供了一个联系电话，但她打过去说明自己的困境之后，却被告知银行方面「爱莫能助」。

「我当时慌得六神无主，心想这是怎么一回事？我在BMO开户已经快50年了，房子是我自己的，免税储蓄账户也在那，我从未收到过任何关于违约的通知，也没有什么异常情况引发这种决定。」

BMO最终给了卡罗一些宽限时间，以便她的养老金支票可以顺利转到她在加拿大丰业银行（Scotiabank）的新账户，但卡罗表示，这段经历让她感觉「非常屈辱」。

62岁的帕尔弗雷（Rob Palfrey）表示，他大约五年前在BMO开设一个支票账户，今年9月中旬却突然收到银行来信称，「我们已确定，您的个人和/或商业活动超出了我们的风险承受范围，因此我们认为没有适当理由继续维持业务关系。」

帕尔弗雷希望银行能明确说明，为什么要封杀他。「是因为我只有一个账户，没有信用卡、贷款或信贷额度？『哦，我们从他身上赚不到钱』。我对关闭账户无所谓，关就关吧，但我想知道为什么。」

CTV电视台向BMO查询，银行回覆称「我们为任何潜在客户提供银行服务的决定，会考虑监管指引以及我们自身的风险偏好。」

银行与客户的关系属于专业性质，而负责处理金融机构与客户之间纠纷的独立组织--加拿大银行服务及投资申诉专员办事处（OBSI）表示，银行「没有义务解释为何关闭账户，而且通常也不会说明」。

多伦多大学金融学教授帕克（Andreas Park）表示，「你可以取消你的银行账户，银行也可以取消与你的关系，如果他们觉得这种关系对他们不再有利。客户可能因为一些无足轻重的原因被封杀，例如对银行职员大喊大叫或态度恶劣。」

帕克还提到，在道明银行（TD）因反洗钱措施不力而被罚款数十亿加元之后，加拿大银行系统可能变得更加敏感，因此更密切关注客户的资金来源和去向。

「如果一个客户的风险特别高——例如经常从国外接收资金，而那些国家在反洗钱方面监管宽松——那你就可能被视为嫌疑人。虽然这种情况可能还没严重到需要上报或调查的地步，但对银行来说你就是一个风险。」

帕克还指出，在赌场频繁消费，或经常从加密货币交易所收款，也可能引发银行的警觉。银行通过将客户的各种数据输入计算机系统来评估风险，如果超出某个阈值，银行就可能进一步调查。

由于银行在一个人日常生活中扮演著至关重要的角色，帕克认为银行有责任说明为何决定封杀客户。「考虑到银行在社会中所处的特权地位，他们有责任向你解释原因，并提供一个解决的办法。除非是你行为不当，那就是另一回事了。」

OBSI的官网上表明，「多数账户协议都写明，银行可以在不提供理由的情况下关闭账户，但也有少数账户协议中称，如果账户透支或银行怀疑账户被不当使用，银行才会通知客户。」

近六年来，OBSI共收到419宗相关投诉。在这些案例中，约60%涉及关闭个人储蓄或支票账户，略高于27%的个案涉及信用卡。

OBSI的赖特（Mark Wright）表示，一般情况下申诉专员办事处认为银行在关闭账户时提供了合理的通知。为了判断通知是否合理，赖特表示，他们会看银行的决定是否符合政策程序、公平对待客户，并且没有偏见。

「在极少数情况下，如果银行没有给予足够通知，我们可能会建议退还部分费用或进行赔偿。」