全球爆贸战威胁退休计划 专家倡先还清房贷再离职(图)
发布 : 2025-4-14 来源 : 明报新闻网
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全球贸易战导致市场大起大落，愈来愈多即将退休者开始担心自己的储蓄有风险。
RGF综合财富公司（RGF Integrated Wealth）董事总经理吉莱斯皮（Clay Gillespie）表示，政治与经济的不确定性，加上关于股市波动的新闻，正在动摇投资者的信心，许多人担心他们的退休计划和养老金会受到冲击。
针对这些担心，理财专家提出建议，帮助接近退休的加拿大人应对当前的市场不安。
吉莱斯皮指出，自特朗普政府于4月2日宣布徵收关税以来，股市一直承迂媎著的下行压力。
不过，尽管标普500指数（S&P 500）和加拿大标普/多伦多证券交易所综合指数（S&P/TSX）自年初以来有所下跌（截至4月11日），但在过去12个月中，这两个指数依然呈上涨趋势。「一个典型的多元化投资组合，在一整年下来，通常也会有回报。
吉莱斯皮建议，离退休还有5年或更短时间的人，特别是只剩一到两年就要退休的人，应该仔细计算清楚未来3年维持生活所需的资金。然后，「把那部分钱从股市中撤出来，客户应调整自己的投资组合，将这3年所需的部分转移到保本的定期存款（GIC）或高收益储蓄帐户中。
他说，如股市下跌，可动用那些在股市还高的时候已经卖出的投资。退休期间最大的风险是，在市场下跌后被迫动用投资组合中的资产。如果股市之后反弹，而当人已提前提取太多资金，就可能没有足够的本金来享受回升带来的收益。
人寿公司的财务规划师詹森（Kimberley Jensen）认为，即将退休的加拿大人应优先考虑还清债务，尤其是高利率的信用卡欠款。
鉴于当前的经济环境，她建议在退休前清除高息债务，以避免退休后还要面对浮动利率还款带来的经济压力。对于是否要在退休后继续背负房贷，詹森表示，退休人士需要评估自己的退休资产是否足以应对持续的按揭还款。如果现金流较为紧张，她建议延迟退休，先还清房贷再退休会更稳妥。
对于计划在未来五年内退休的人士，财务专家格雷建议坚持原有计划。但如果距离退休只有一到两年，且没有固定福利养老金（defined benefit pension），那么是否按计划退休可能需要重新评估，特别是要根据市场走势以及自己的投资是否已经遭受重大损失来判断。
她说，在投资价值下降后提取资金，是一种非常不理想的退休资金使用方式。投资者应优先从高收益投资中提取资金，而不是在价值缩水时就开始取钱。
她举例说，假设注册退休储蓄计划（RRSP）中有10万元，但市场下跌导致它只剩下8万元，而你第一年退休时仍需取钱来维持生活，那么将更严重地消耗本金。相反，如延迟退休，让投资恢复到10万元，甚至涨到12万元，就是从增长中取钱，给投资更多恢复的时间。
吉莱斯皮认为，客户不需要因为短期市场波动就做出仓促决定。但如果市场疲软持续较长时间，比超过六个月，且年度投资组合损失达到20%，那么退休计划可能就必须延后。