化解压力测试 贷款年期延长
发布 : 2017-10-21 来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
【明报专讯】加拿大金融机构监管局（OSFI）明年元旦起将扩大「压力测试」范围，将支付首期超过20%、毋须购买保险的买家，也置入测试范围。不过华裔贷款和房屋经纪则认为，新规定对楼市长期影响有限。申请房贷者可以延长房贷摊还期，藉以提高借贷款额。亦有地产从业员认为，在新例实施前，有意置业者将会赶尾班车入市，年底前地产买卖会更加活跃。
ratspy.com创办人麦克李斯特（Rob McLister）就延长借款期算帐称，如果某人年薪6万元，没有债务，支付首期20%。如果按照增加2%的规定算，这人将只能少借18%。如果将借款期限延长到30年，这人可以借到额外10%的钱；如果25年延长到35年，可以借得额外18%的钱。
按照OSFI公布的规定，借款人向银行贷款买房，虽然首期超过了房价的20%，仍需要通过比加拿大央行五年期基准利率4.89%，或者在银行签署的实际利率基础上增加2%，两者当中选更高的数目，进行压力测试。
按照该规定，如果一个借款人在和银行谈妥3%的借款利率，但他（她）需要有偿还5%利率的财务能力。
多伦多贷款经纪冯瑾认为，最可能有问题的借款人，主要是首期在20%以下的人。但这些人入市时已经接受了压力测试。对首期在20%以上的人来说，影响就是购房目标的问题。太贵的买不起了，需要退而求其次。
不过，她认为，OSFI新规的目的，是限制投机势力。「我过往的客人当中，一口气买共管柏文3、4间，新规定下就做不成了」。
一些人认为，新规定对自雇人士，如一些专业人士和小商业主影响比较大。因为这类人通常给自己开出比较低的工资，让更多钱留在生意中。冯瑾认为，这类人给自己开较低的工资，已经避了不少税。现在即使有困难，他们可以找那些利率稍高的机构贷款。不能指望「两头得益」。
有人认为OSFI的新规定有一个漏洞，就是如果借款人将借款期从现行通常的25年，延长到35年，那么每月的借款数量就可减少。但是冯瑾说，据她所知，目前大银行出借款项，一般最长年限不超过30年。
她说，如果从25年延长到35年，每10万元的月供可以减少90元。但是，总体支付的金钱却因为利ú碜Q而增加。许多华裔借款者是不愿这样做的。
房产经纪俞莹说，新规定对于购房者还是有压力的。一些本来在观望的人们，尤其是现在还没有房子的，目前在考虑未来数个月内买房，以便避过这个测试，可以多借点钱。
不过，她说，华人通常手头有些钱，对压力测试并不十分在意。他们主要还是观望形势，看房价是否合乎心理价位。此外，银行当然会比较严格，但还有各种不同的借款机构可以借钱。
道明银行近期的一份报告认为，新的测试规定2018年1月实施以后，有可能将市场活动压制5%到10%。
ratspy.com创办人麦克李斯特（Rob McLister）就延长借款期算帐称，如果某人年薪6万元，没有债务，支付首期20%。如果按照增加2%的规定算，这人将只能少借18%。如果将借款期限延长到30年，这人可以借到额外10%的钱；如果25年延长到35年，可以借得额外18%的钱。
按照OSFI公布的规定，借款人向银行贷款买房，虽然首期超过了房价的20%，仍需要通过比加拿大央行五年期基准利率4.89%，或者在银行签署的实际利率基础上增加2%，两者当中选更高的数目，进行压力测试。
按照该规定，如果一个借款人在和银行谈妥3%的借款利率，但他（她）需要有偿还5%利率的财务能力。
多伦多贷款经纪冯瑾认为，最可能有问题的借款人，主要是首期在20%以下的人。但这些人入市时已经接受了压力测试。对首期在20%以上的人来说，影响就是购房目标的问题。太贵的买不起了，需要退而求其次。
不过，她认为，OSFI新规的目的，是限制投机势力。「我过往的客人当中，一口气买共管柏文3、4间，新规定下就做不成了」。
一些人认为，新规定对自雇人士，如一些专业人士和小商业主影响比较大。因为这类人通常给自己开出比较低的工资，让更多钱留在生意中。冯瑾认为，这类人给自己开较低的工资，已经避了不少税。现在即使有困难，他们可以找那些利率稍高的机构贷款。不能指望「两头得益」。
有人认为OSFI的新规定有一个漏洞，就是如果借款人将借款期从现行通常的25年，延长到35年，那么每月的借款数量就可减少。但是冯瑾说，据她所知，目前大银行出借款项，一般最长年限不超过30年。
她说，如果从25年延长到35年，每10万元的月供可以减少90元。但是，总体支付的金钱却因为利ú碜Q而增加。许多华裔借款者是不愿这样做的。
房产经纪俞莹说，新规定对于购房者还是有压力的。一些本来在观望的人们，尤其是现在还没有房子的，目前在考虑未来数个月内买房，以便避过这个测试，可以多借点钱。
不过，她说，华人通常手头有些钱，对压力测试并不十分在意。他们主要还是观望形势，看房价是否合乎心理价位。此外，银行当然会比较严格，但还有各种不同的借款机构可以借钱。
道明银行近期的一份报告认为，新的测试规定2018年1月实施以后，有可能将市场活动压制5%到10%。