为长远财务目标投资，起步永不嫌晚
发布 : 2025-1-30 来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈 | 加关注  明声网温哥华 微信公众号 |
无论您是从$5还是$50开始储蓄，培养每月储蓄的习惯比具体存入的金额更重要。
TD储蓄与投资之旅 (Saving and Investing Journey) 副总裁Pat Giles表示，这种观念可以帮助许多加拿大人克服对储蓄或投资不足的忧虑。
Giles说：「很多人一直误以为，只有累积够一定金额才能开始投资。」
「但为未来储蓄的一种最佳方式，就是设立预先授权自动添购计划。无论金额大小，您可以每周或每月定期向投资账户投入固定金额，积少成多。」
TD一项新民调 [1](英文) 的结果显示，只有49%的加拿大人认为自己存的钱足以实现长期财务目标，而缺乏理财知识是他们在此调查中提到的一大主要障碍。
45%的受访者表示他们对自己的投资知识缺乏信心。
Giles表示，无论您当前处于储蓄旅程的哪个阶段，好消息是，学习理财知识并开始投资永远不会太迟。
他说：「我认为在这项调查中，受访的加拿大人很明确地告诉我们，与财务专业人士交谈可以让他们更有信心。」
TD个人银行顾问可协助加拿大人了解不同的储蓄选择、拓展财务知识，并指导他们如何迈出投资的第一步。
TD个人银行顾问可以利用TD Goal Builder，提供度身定制的投资建议，帮助客户实现财务目标，无论他们是正在为退休、置业，还是子女的大学教育储蓄。
投资RRSP、TFSA和FHSA的比较
此调查发现，超过三分之一 (35%) 的加拿大人只存款至储蓄账户，而不是向免税储蓄账户 (TFSA)、注册退休储蓄计划 (RRSP) 或首次购房储蓄账户 (FHSA) 供款。
Giles表示，在充满挑战的经济环境中，更多加拿大人将流动性较高的现金存放在储蓄账户而非投资账户，这并不令人意外。
他说：「但这个数据也说明，仍有许多加拿大人没有充分利用国家提供的各种注册计划，尤其是让您从合资格投资的免税增长中获益的TFSA。」
调查也显示，少于三分之一的受访加拿大人 (30%) 确信自己知道何时应向RRSP还是TFSA (英文) 供款。
加拿大人的RRSP供款可以扣税。RRSP账户持有人在退休后取款时很可能需要缴税，但通常退休后的入息税率会比在职期间要低。
Giles表示，FHSA在某些方面结合了TFSA和RRSP的好处。
他说：「我认为首次购房储蓄账户对任何计划将来会首次置业的加拿大人来说都是必不可少的。储蓄时，它类似于RRSP，供款可以扣税；使用时，则像TFSA一样，在符合条件的情况下用于首次置业的取款，投资收益免税。」
Z世代在投资方面独占鳌头
整体而言，调查显示只有58%的受访加拿大人每年至少进行一次投资。此外，三分之一 (34%) 的加拿大人从来没有进行过任何投资。
然而，Z世代是一个特例。 在受访的 Z 世代加拿大人 (1997年至2012年出生) 中，有 68%持续每年至少投资一次，这一比例在所有年龄组别中最高。
Giles表示：「我当然认为这一代人比前几代更容易获得资讯。此外，前几代人也从过去的错误中吸取了教训，并将这些经验传授给子女。」
他指出，Z世代的积极投资习惯将为他们带来长期收益，因为资金在市场中的停留时间 (越长越好) 比选择投资的确切时机更为重要。
在此调查中，30%的受访加拿大人表示他们没有投资计划。在那些没有制定计划来实现财务目标的受访者中，29%表示他们认为自己储蓄不足，未需要制定个人化计划，而20%则表示他们不知道从何入手。
Giles 说：「这正是TD个人银行顾问发挥作用的地方。您可以在全国各地的分行找到他们。预约无需任何费用，并且与顾问会面没有最低资金要求。」
「这些顾问在投资方面拥有丰富的知识和经验，并能在广泛的投资题目上为加拿大人提供帮助。」
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[1] 关于此项调查
此项Maru Public Opinion调查由Maru/Blue的样本和资料收集专家代表道明银行集团 (TD Bank Group) 进行。在2024年10月10日至10月14日期间，随机抽取了2,695名加拿大成年人并进行调查，他们是Maru Voice Canada网上小组成员。这项研究的结果已根据人口普查资料，按教育、年龄、性别和地区 (在魁北克省则按语言) 进行加权处理以反映人口实况，确保样本代表整个加拿大成年人口。出于比较目的，这种规模的概率样本的估计误差幅度 (衡量抽样变异) 为正负1.9%，在20次中有19次如是。与资料表相比，总数或总数之间的差异是由于四舍五入所致。
TD储蓄与投资之旅 (Saving and Investing Journey) 副总裁Pat Giles表示，这种观念可以帮助许多加拿大人克服对储蓄或投资不足的忧虑。
Giles说：「很多人一直误以为，只有累积够一定金额才能开始投资。」
「但为未来储蓄的一种最佳方式，就是设立预先授权自动添购计划。无论金额大小，您可以每周或每月定期向投资账户投入固定金额，积少成多。」
TD一项新民调 [1](英文) 的结果显示，只有49%的加拿大人认为自己存的钱足以实现长期财务目标，而缺乏理财知识是他们在此调查中提到的一大主要障碍。
45%的受访者表示他们对自己的投资知识缺乏信心。
Giles表示，无论您当前处于储蓄旅程的哪个阶段，好消息是，学习理财知识并开始投资永远不会太迟。
他说：「我认为在这项调查中，受访的加拿大人很明确地告诉我们，与财务专业人士交谈可以让他们更有信心。」
TD个人银行顾问可协助加拿大人了解不同的储蓄选择、拓展财务知识，并指导他们如何迈出投资的第一步。
TD个人银行顾问可以利用TD Goal Builder，提供度身定制的投资建议，帮助客户实现财务目标，无论他们是正在为退休、置业，还是子女的大学教育储蓄。
投资RRSP、TFSA和FHSA的比较
此调查发现，超过三分之一 (35%) 的加拿大人只存款至储蓄账户，而不是向免税储蓄账户 (TFSA)、注册退休储蓄计划 (RRSP) 或首次购房储蓄账户 (FHSA) 供款。
Giles表示，在充满挑战的经济环境中，更多加拿大人将流动性较高的现金存放在储蓄账户而非投资账户，这并不令人意外。
他说：「但这个数据也说明，仍有许多加拿大人没有充分利用国家提供的各种注册计划，尤其是让您从合资格投资的免税增长中获益的TFSA。」
调查也显示，少于三分之一的受访加拿大人 (30%) 确信自己知道何时应向RRSP还是TFSA (英文) 供款。
加拿大人的RRSP供款可以扣税。RRSP账户持有人在退休后取款时很可能需要缴税，但通常退休后的入息税率会比在职期间要低。
Giles表示，FHSA在某些方面结合了TFSA和RRSP的好处。
他说：「我认为首次购房储蓄账户对任何计划将来会首次置业的加拿大人来说都是必不可少的。储蓄时，它类似于RRSP，供款可以扣税；使用时，则像TFSA一样，在符合条件的情况下用于首次置业的取款，投资收益免税。」
Z世代在投资方面独占鳌头
整体而言，调查显示只有58%的受访加拿大人每年至少进行一次投资。此外，三分之一 (34%) 的加拿大人从来没有进行过任何投资。
然而，Z世代是一个特例。 在受访的 Z 世代加拿大人 (1997年至2012年出生) 中，有 68%持续每年至少投资一次，这一比例在所有年龄组别中最高。
Giles表示：「我当然认为这一代人比前几代更容易获得资讯。此外，前几代人也从过去的错误中吸取了教训，并将这些经验传授给子女。」
他指出，Z世代的积极投资习惯将为他们带来长期收益，因为资金在市场中的停留时间 (越长越好) 比选择投资的确切时机更为重要。
在此调查中，30%的受访加拿大人表示他们没有投资计划。在那些没有制定计划来实现财务目标的受访者中，29%表示他们认为自己储蓄不足，未需要制定个人化计划，而20%则表示他们不知道从何入手。
Giles 说：「这正是TD个人银行顾问发挥作用的地方。您可以在全国各地的分行找到他们。预约无需任何费用，并且与顾问会面没有最低资金要求。」
「这些顾问在投资方面拥有丰富的知识和经验，并能在广泛的投资题目上为加拿大人提供帮助。」
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[1] 关于此项调查
此项Maru Public Opinion调查由Maru/Blue的样本和资料收集专家代表道明银行集团 (TD Bank Group) 进行。在2024年10月10日至10月14日期间，随机抽取了2,695名加拿大成年人并进行调查，他们是Maru Voice Canada网上小组成员。这项研究的结果已根据人口普查资料，按教育、年龄、性别和地区 (在魁北克省则按语言) 进行加权处理以反映人口实况，确保样本代表整个加拿大成年人口。出于比较目的，这种规模的概率样本的估计误差幅度 (衡量抽样变异) 为正负1.9%，在20次中有19次如是。与资料表相比，总数或总数之间的差异是由于四舍五入所致。