卑保最快明年9月推新制 引入人车密度计保费(组图)
发布 : 2018-8-10 来源 : 明报新闻网
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卑诗保险公司将改革现行系统,有意按照省内各地区人口车流密度来计算保费水平。(资料图片)

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【明报专讯】 卑诗省府昨日宣布拟修改运作了超过30年的汽车保险制度,主旨是让「好司机」付出较少、「坏司机」付出更多,而索偿纪录会由跟随车主改变成跟随司机。在新制度下,保费除了与驾驶年资、索偿纪录有关外,还引入按人口密度计算保费的机制,即驾驶者居住在较多人的城市将要支府较昂贵的保费。新制度最快在2019年9月实施。
此外,驾驶年资达至20年,且有10年没有交通事故纪录的驾驶者,倘若因犯错而发生意外,将会获得一次宽免来年保费增加的机会。对于这一项,有保险业者认为比现行制度是收紧了(见另稿)。
省律政厅长亦负责卑诗保险公司(ICBC)的尹大卫(David Eby)昨日称,卑诗保险公司在今个财政年度仍将录得13亿元亏损,因此省府以及ICBC有必要改革已经运作30年的保险方案以避免ICBC面临财政危机。尹大卫透露,今次方案只是整个改革计划的其中一步,他预期最终改革方案可以为ICBC的财政状况带来改善。
尹大卫提到,人口密度与车祸事故相关,因此决定在人口密度较高的城市,徵收较昂贵的保费。不过,省府昨日并无透露城市内是否会细分更小的区域,也无透露保费计算原则。
按照2015年卑诗省府的人口数据及ICBC提供的交通事故数据显示,在大温地区,人口密度最高的城市为温市,而兰里则属偏低(见下表)。
对驾驶者问责制度一项有主要的修改建议,发生错在驾驶者车祸的纪录将会跟随该驾驶者,而非如现行制度中,留在车主的纪录上。其中一新建议修改是要列出有可能会驾驶一部车辆的所有驾驶者,每一名司机的经验和事故纪录亦会用来计算保费。
于现行模式下,只要求将主要驾驶车列出,这意味车辆的真正风险非完全明白;有约20%的车祸是由不在保单上的人所造成。
保费亦会受到犯错事故纪录的影响,省府建议逐步增长受影响纪录的年期,由现行的3年延长至10年;但为了纾缓该做法所带来的影响,料明年9月初实施新制时,先只考虑过去2年半的纪录,此后再逐年增长,料到2027年,会考虑的年期才达10年长。
省府亦建议,向车主提供保费附加项目,以保障借用车辆的驾驶者。由于现时交通事故发生后,车主为赔偿负责人,驾驶纪录亦会跟随车主。而在新机制下,借用车辆的驾驶者倘若发生交通意外,且为犯错一方,事故将会记录在驾驶者的驾驶纪录,而非车主身上。而省府提出的附加保费项目,让车主在借出车辆前,缴付至少50元的费用,费用按照驾驶纪录及其他因素调整。而倘若车主希望借出车辆与持有学牌(L牌)人士驾驶,车主需缴付130元至230元的附加项目费。这些附加费用按年为单位作计算。
倘若车祸由一名不在保单驾驶者之列的司机犯错造成,并且亦没有购买附加保障,便有机会造成财政后果,被要求缴交在两种情况下(事先有及没有列出该司机)保费差额15倍的金额,而上限为5000元。
另一重大改变是有关自行缴付索偿如汽车维修费的情况,现行制度下,驾驶者能以自行支付索偿来换取不影响保费,该索偿现不设上限,但建议修后,只可用于维修费在2000元以下的情况。
赔偿费用高于2000元,驾驶者不可以自行支付赔偿来换取翌年保费不被增加。因此,尹大卫认为,新方案会更全面地根据驾驶者的驾驶纪录,按比例徵收保费,以严惩危险驾驶者。
保费亦会受到投保司机居住在哪一区和如何使用车辆所影响,但有关的考虑因素自2010年后便没有再更新,而参考的数据是使用2007年的数据,那些车祸比率已随著时间有改变,例如随著汽车密度、人口增长和基建改变而改变。
尹大卫强调,是次方案会令大部分市民受惠。其中,67%驾驶者的汽车保费将会获得减少,包括15%驾驶者的保费可减省100元、13%驾驶者的保费可减省50至100元和39%驾驶者的保费可减省少于50元。此外,将会有33%驾驶者的保费被提升,包括17%驾驶者的保费增加超过100元、5%驾驶者的保费增加50至100元和11%驾驶者的保费增加至少于50元。
在省府提供的例子中,居住在列治文,拥有3年驾驶年资,没有交通事故纪录,且没有任何附加和折扣项目的条件下,驾驶者的基本保费将会从1608元提高至1706元,即保费增加了98元(图1)。另以一家三口为例(主要驾驶者及另有两名驾驶者),主要驾驶者具20年驾驶经验,未曾发生过要负责的车祸,居住在素里,汽车上下班用(每程少于15公里),没有额外折扣,另外两名驾驶者,其中一人具5年驾驶经验,曾有过一次要承担负责的车祸;另一人具20年驾驶经验,未曾发生过要负责的车祸。基本保费现时为1094元,改革后1294元(图2)。