房贷业再推出还息不还本产品(图)

发布 : 2018-10-10  来源 : 明报新闻网 用微信扫描二维码，分享至好友和朋友圈

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近期住宅二按的房贷增加。


市场近期重新出现还息不还本的房贷按揭选择，但旨在提供业主用钱灵活性，以及减轻投资者经常性成本，并不属于绕过今年实施的压力测试的产品。

这类房贷每月的供款可以只计算利息，定期供楼负担因而大幅减轻，对于财政紧绌的家庭，应能提供一定的暂时纾缓效果。

举例来说，本年头8个月，大多伦多地区综合平均屋价785,816元，以五年期定息房贷利率3.5%及八成贷款计算，首年每月供楼负担超过3,100元，如果暂不还本金，可以减轻约1,300元。

不过，这类产品并非为规避新房贷压测试而设，刚好相反，实际上是在联邦政府相关指引的框架之下推出，亦即是符合金融机构监管办公室(Office of the Superintendent of Financial Institutions)的规定。换言之，对于未能符合房贷收紧要求的买家，或想借多一点房贷的买家，这类产品难以发挥另类选择的作用。

这类产品的亮点是金钱用度灵活性提高，因为原本偿还本金的款项，可以用来应付较为紧逼的其他开支，又或者先行支付息口较高的债务，当中包括信用卡的欠款。

此外，这类房贷产品对买楼收租的投资者也会有一定的吸引力。业界解释，对于有租金收入的物业，如果不用还本，可以造成正现金流的效果，也就是说，投资者不用因为租金收入不足而需要每月补贴持有成本。

不过，值得留意，这类贷款设有上限，而且比率按屋价递减，以近期的产品来说，在大多伦多及大温哥华这两个市场，单户住宅首200万元屋价的贷款额以八成为上限，馀下价格的贷款比率进一步下调至50%。

不可忽略的是，这类房贷一旦断供，客户可能被追讨全额欠款。